Las pequeñas y medianas empresas tienen poco acceso a financiamiento, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento a las Empresas (ENAFIN) 2024, sólo el 50% de estos negocios han solicitado negocios, de los cuales únicamente la mitad ha obtenido crédito bancario.
“El acceso de las pymes al crédito todavía presenta desafíos estructurales, pero también hay nuevas oportunidades”, comenta en entrevista René Saúl, CEO de Kapital Bank.
Puntualiza en que con el Plan México se busca que para el 2030 el 30% de las pymes accedan a crédito formal, pues actualmente su principal fuente de financiamiento es la familia y los amigos.
“En conjunto con el gobierno debemos trabajar, tanto bancos como gobierno, para facilitar el acceso a crédito, para que los trámites sean menos engorrosos, que los negocios que no son formales se pasen a la formalización para que las podamos atender”.
Falta de liquidez lleva a las pymes a solicitar crédito
René Saúl hace hincapié en que un problema que enfrentan las pymes es la falta de liquidez, porque los periodos de pagos de las empresas para las que son proveedoras son de 60, 90 o hasta 120 días, lo cual las lleva a buscar crédito.
El principal problema de las pymes es que su dinero no está con ellas, esta con el proveedor o con el cliente, y el segundo problema es que no conocen sus números”.
Además, los pequeños negociosdesconocen sus números financieros, lo cual les cierra las puertas al acercarse al banco, porque no conocen los números reales de la empresa.
“Normalmente todos los números los corren en un Excel y el dueño de la empresa anda en la calle vendiendo, preocupado por la venta, o por pagarle a tiempo al proveedor”.
Aquí, la tecnología puede ser una aliada, pues permite conocer las ventas, los gastos e ingresos en tiempo real, y a partir de ello tomar decisiones certeras o combatir la falta de liquidez.
¿Cómo impulsar el crédito bancario?
Si bien, en mayo la banca y el gobierno federal firmaron un acuerdo para que más pequeños negocios tengan acceso a crédito formal, aun no se ha detallado cuáles serían las medidas.
De acuerdo con René Saúl, lo primero que se necesita es conocer a las pymes, pues muchas veces los bancos no conocen las necesidades de los negocios y es importante basarse en el flujo de efectivo. El segundo paso es brindar educación financiera, pero también se requiere mejorar las condiciones y digitalizar los procesos.
“Facilitar el acceso a crédito y digitalizar los procesos en conjunto con el gobierno, porque ellos son los que nos tienen que ayudar en términos de regulación, para que nosotros, que ya tenemos esas herramientas digitales, podamos darlas. Porque la regulación es la que hoy nos impide ciertas cosas”.
René Saúl puntualiza en que un hay procesos manuales que alargan los trámites como las firmas de apertura de cuenta que deben ser físicas y la verificación presencial de la pyme y la dictaminación de alta constitutiva, que al digitalizarse se puede reducir el tiempo de otorgamiento, incluso dar un mejor crédito.
El problema es que hay temas bancarios y de apertura de cuentas que dependemos de procesos que son manuales, y ese es el tema de la regulación. Esos son los procesos que deben cambiar y que se pueden digitalizar, y que estamos trabajando con el gobierno”.
Fuente:
Elizabeth Meza Rodríguez-https://www.eleconomista.com.mx/el-empresario/necesita-pymes-tengan-acceso-credito-bancario-20250701-766058.html
